Estado emite nova regra para ajudar a consertar o conturbado mercado de seguros residenciais da Califórnia

O estado divulgou outro regulamento na segunda-feira com o objetivo de aliviar a crise do seguro residencial na Califórnia, que permitirá às seguradoras cobrar dos proprietários prêmios mais altos para se protegerem de sinistros catastróficos por incêndios florestais.

A regra é a última de um pacote de reformas no seguro residencial liderado pelo Comissário de Seguros Ricardo Lara, e permitirá que as seguradoras repassem aos consumidores os custos do resseguro.

As seguradoras adquirem resseguro normalmente de outras seguradoras maiores, a fim de limitar os seus pagamentos durante grandes incêndios florestais e outros eventos catastróficos.

Esta será a primeira vez na Califórnia que as seguradoras poderão incluir o custo do resseguro em seus prêmios, embora seja uma prática comum em outros estados.

As seguradoras têm se retirado do mercado de seguros residenciais do estado, alegando perdas causadas por incêndios florestais, e a regulamentação visa tornar o mercado mais atraente para as seguradoras residenciais.

“Os californianos merecem um mercado de seguros confiável que não se afaste das comunidades mais vulneráveis ​​aos incêndios florestais e às mudanças climáticas”, disse Lara em comunicado. “Este é um momento histórico para a Califórnia.”

O departamento disse que limitará os custos para os consumidores, vinculando os encargos de resseguro a um padrão da indústria que não pode ser excedido.

Para tirar partido da nova regra, o departamento disse que as seguradoras terão de aumentar a sua elaboração de apólices residenciais abrangentes em bairros afectados pelos incêndios florestais em 5% a cada dois anos até que as suas apólices sejam equivalentes a 85% da sua quota de mercado a nível estadual. Isso significaria que uma seguradora que detém uma participação de 10% no mercado de seguros residenciais da Califórnia teria de subscrever 8,5% das apólices nesses bairros.

O departamento lançou mapas preliminares este ano das áreas. Os bairros do sul da Califórnia incluem CEPs em Malibu, Beverly Hills e outras comunidades em áreas montanhosas. Os proprietários dessas áreas têm aderido cada vez mais ao Plano FAIR, a seguradora estatal de último recurso, que não oferece apólices abrangentes.

A fórmula dos 85% é semelhante a outro elemento-chave das reformas de Lara, que permitirá às seguradoras utilizar os chamados “modelos de catástrofe” na definição de taxas premium. Os modelos são programas de computador que tentam prever a probabilidade e os custos de desastres, como incêndios florestais, utilizando variáveis ​​complexas em vez de apenas perdas passadas. A indústria afirma que são essenciais porque as alterações climáticas tornaram os incêndios florestais mais comuns e dispendiosos.

O regulamento foi elogiado pela American Property Casualty Insurance coverage Assoc., um grupo comercial de seguradoras residenciais, automóveis e empresariais, que classificou a medida como “uma das várias reformas extremamente necessárias para estabilizar o mercado de seguros da Califórnia”.

Shopper Watchdog, um grupo de Los Angeles que afirmou que Lara está muito próxima da indústria, criticou a regulamentação, alegando que levará a aumentos de 40% ou mais nas taxas, dadas as experiências em outros estados e inclui lacunas que não garantem que as seguradoras irão escrever mais políticas em bairros com incêndios florestais.

“É revelador que o comissário não fez uma análise do impacto dos custos do seu plano nos consumidores. Isso porque este plano é da indústria seguradora, da indústria seguradora e para a indústria”, afirmou Jamie Courtroom, presidente do grupo, em comunicado.

O porta-voz de Lara, Michael Soller, chamou as críticas de “besteira”, dizendo que o objetivo do departamento é “criar estabilidade e aumentar a disponibilidade – e uma melhor gestão de risco pelas companhias de seguros é elementary para esses objetivos”.

O sul da Califórnia sofreu este ano vários grandes incêndios florestais, incluindo os 4.000 acres Fogo Franklin que destruiu 20 estruturas em Malibu e os quase 20.000 acres Fogo na montanha que demoliu 243 estruturas no condado de Ventura.

No entanto, nenhum deles chegou perto das perdas de uma série de incêndios em 2017 e 2018, incluindo o incêndio que queimou grande parte do Comunidade do Paraíso no sopé da Sierra Nevada. Esse incêndio queimou 153.000 acres, destruiu 18.800 estruturas e matou 85 pessoas. As perdas das seguradoras ultrapassaram US$ 12 bilhões, incluindo dois incêndios no sul da Califórnia, de acordo com o departamento.

Várias seguradoras pararam de emitir novas apólices residenciais e a maior seguradora residencial do estado, a State Farm Basic, disse no início deste ano que não renovaria as apólices para 72.000 proprietários de propriedades na Califórnia. Contudo, recentemente houve boas notícias quando a Farmers Insurance coverage, citando as reformas de Lara, disse que iria aumentar o número de apólices de proprietários que escreve e retomar a redação de novas apólices para condomínios, locatários e proprietários.

O regulamento divulgado na segunda-feira ainda precisa passar pela revisão do Departamento de Direito Administrativo antes de se tornar lei.